Comment commencer à réduire vos dépenses avant votre retraite

La réduction de vos dépenses peut constituer un chemin réaliste vers la retraite.

Il n’est pas surprenant que la plupart des personnes à la recherche de conseils financiers choisissent de planifier leur retraite en priorité . À mesure que la retraite approche, les priorités financières peuvent changer et il est important de disposer d’un plan financier en place pour s’adapter à ces changements.

La peur et l’incertitude peuvent devenir un élément moteur des émotions lors des conversations sur la planification de la retraite. Selon le rapport 2015 sur l’état de préparation des employés à la retraite des employés en France , 29% seulement des personnes âgées de 55 à 64 ans se disent convaincus qu’elles en auront assez pour remplacer leurs dépenses de mode de vie actuelles à la retraite.

Si vous prévoyez de prendre votre retraite dans 10 ans ou moins, un calcul de base de la retraite peut vous aider à déterminer si votre épargne-retraite projetée est suffisante pour vous donner la liberté de prendre votre retraite.

La création d’un plan budgétaire pour la retraite est suggérée si vous êtes à cinq ans ou moins de la date prévue de votre retraite. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, vous devez soit trouver des moyens d’augmenter votre revenu, soit éliminer les coûts avant la retraite. Vous pourriez économiser plus d’argent, travailler plus tard que prévu, investir de manière plus agressive ou générer un revenu supplémentaire par le biais d’un emploi à temps partiel ou d’un revenu locatif.

Réduire vos dépenses de retraite prévues peut combler un éventuel déficit de trésorerie. La réduction de la taille de votre maison peut vous faire économiser de l’argent à la retraite, mais il existe d’autres moyens de réduire votre mode de vie qui pourraient être tout aussi efficaces.

Si vous envisagez d’éliminer des aspects coûteux de votre vie financière avant ou pendant votre retraite, voici quelques points à considérer.

Mettez votre plan de dépenses de retraite à l’épreuve

Tout d’abord, assurez-vous de disposer d’un budget ou d’un plan de dépenses personnel . Savoir où vous dépensez votre argent aujourd’hui vous aidera à estimer vos dépenses prévues pendant la retraite.

Avec un plan de dépenses, vous pouvez libérer des euros supplémentaires pour donner à votre retraite un coup de pouce bien nécessaire et réduire les dépenses futures en même temps.

En fait, vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de retraite que d’essayer de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel. Créez un plan budgétaire pour la retraite qui évalue les dépenses que vous prévoyez changer pour atteindre un objectif de revenu plus précis.

Traiter les problèmes de santé potentiels maintenant

Si le coût croissant des soins de santé vous préoccupe, vous n’êtes pas seul. Les coûts annuels en soins de santé devraient dépasser 255 000 Euro pour un couple prenant sa retraite en 2019. Vous pouvez réduire les frais médicaux directs en prenant des mesures pour mieux maintenir votre état de santé général. Agissez maintenant et suivez les étapes nécessaires pour améliorer de manière proactive votre santé et votre bien-être.

Réduire les coûts de transport

Si vous avez effectué des paiements de voiture pendant la majeure partie de votre carrière, vous avez probablement supposé que les paiements de voiture étaient une réalité de la vie. Oui, c’est vrai que la plupart d’entre nous ont besoin d’une voiture pour se rendre au travail ou pour gérer leurs activités quotidiennes normales. Cependant, vous n’avez pas besoin de remplacer votre véhicule par un neuf tous les trois à cinq ans. L’achat de véhicules d’occasion fiables et la création d’un fonds de remplacement avant la retraite sont des stratégies alternatives pour réduire les coûts de transport.

Éliminer la dette à intérêt élevé

Si vous avez une dette de consommateur à taux d’intérêt élevé, telle qu’une carte de crédit ou un prêt personnel, il est généralement logique de la rembourser avec de l’argent supplémentaire provenant de votre plan de dépenses. Une exception majeure est lorsque vous vous attendez à ce que la croissance de vos placements soit supérieure à l’intérêt que vous payez sur la dette. Bien entendu, les rendements des actions et des obligations ne sont assortis d’aucune garantie, alors que les intérêts économisés dans une stratégie de réduction de la dette sont garantis.

Évitez la tentation d’utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de retraite pour rembourser une dette à taux d’intérêt élevé. Les impôts sur le revenu que vous payez sont souvent considérablement plus élevés que les économies d’intérêts générées par ce transfert financier.

Remboursez votre hypothèque

Les dépenses de logement sont l’une des principales catégories de dépenses des ménages à la retraite. Devenez libre de toute dette pour réduire vos dépenses et vous donner la liberté de prendre votre retraite. Une autre solution pour rembourser une hypothèque avant la retraite consiste à envisager une hypothèque inversée .

Évaluez votre couverture d’assurance

Certaines dépenses telles que les soins de longue durée et l’assurance maladie resteront nécessaires tout au long de votre retraite. Cependant, vous pourriez peut-être économiser sur l’assurance-vie. À l’approche de la retraite, obtenez une évaluation objective des montants de couverture d’assurance vie que vous recommandez . Idéalement, cette évaluation sera réalisée par un professionnel de la finance qui n’est pas rémunéré pour avoir recommandé un produit particulier par rapport à un autre.

Évitez les dettes d’études avant la retraite

Si vous estimez qu’il n’y a pas d’autre moyen de financer les dépenses d’éducation de votre enfant, détrompez-vous. Vous pouvez emprunter pour les études de votre enfant, mais pas pour votre propre retraite. Mais cela ne signifie pas que vous devez contracter un prêt étudiant parental. Si vous le faites, soyez prêt pour les conséquences. Si les prêts étudiants parent ne peuvent pas être évités, essayez de chronométrer votre gain avec la retraite.

Demander conseil avant de prendre des décisions importantes

Demander conseil à un professionnel doit être considéré comme un besoin constant pendant vos années de travail et tout au long de votre retraite. Considérez cela comme une chance pour un bilan financier objectif alors que vous essayez d’identifier les dépenses et les habitudes de votre vie que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, assurez-vous de poser des questions sur la mise en place d’un plan d’élimination de la dette. L’épargne, les placements et la planification successorale sont d’autres domaines importants à surveiller pour une retraite en douceur.

Définir ce que la retraite signifie pour vous

La réduction de vos dépenses présente des avantages, même si cela ne signifie pas que vous devez compromettre vos objectifs les plus importants pour la retraite. Afin de prendre la bonne décision lorsque vous réduisez vos dépenses, vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs, de vos valeurs et de votre vision de l’avenir. Un examen approfondi de vos finances vous permettra de mieux définir ce que la retraite signifie pour vous. Ce processus peut même vous fournir un chemin clair pour vous rendre à cette destination de retraite plus tôt que prévu.

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