Préparez-vous à commencer votre retraite

Comment se préparer à une retraite réussie

Le chemin de la retraite commence à prendre de l’importance au cours de la dernière décennie de votre vie active. En effet, les décisions que vous prenez au cours des 10 dernières années de votre carrière sont essentielles pour que vous puissiez réellement profiter de votre retraite – vous pouvez toutefois choisir de définir cette saison de votre vie.

De nombreux événements majeurs de la vie ont tendance à se produire au cours des dernières étapes de votre carrière. Si vous avez des enfants, ils vont probablement lancer leur propre carrière et quitter le nid. Vos propres parents sont peut-être sur le point de prendre leur retraite. En conséquence, vous pouvez vous retrouver quelque part au milieu de tous ces changements de vie en vous demandant à quoi ressemble votre retraite si vous continuez à travailler dur et à économiser autant que possible. En fait, la dernière décennie de votre carrière peut enfin sembler être une période où vous avez enfin la possibilité de faire de l’épargne-retraite une priorité absolue. Mais avec la retraite à l’horizon, il y a quelques étapes importantes à prendre (autres que d’épargner autant que possible) pour vous aider à faire de votre transition une réussite.

Définissez votre version de la retraite idéale

Qu’attendez-vous de faire le plus pendant la retraite? Allez-vous cesser de travailler complètement ou avez-vous l’intention d’occuper un emploi à temps partiel ou de démarrer une entreprise? Il n’y a pas de réponse universelle à ces questions. Personnalisez votre vision de la retraite d’une manière qui corresponde à vos valeurs et à vos objectifs de vie tout en réfléchissant à l’aspect de votre retraite idéale.

Exécuter un plan budgétaire initial pour la retraite

Examiner votre budget ou votre plan de dépenses personnel est une chose que la plupart d’entre nous sommes d’accord pour dire que nous devrions tous le faire, mais que c’est plus facile à dire qu’à faire. À l’approche de la retraite, le processus budgétaire prend un tout autre sens. Une fois que vous avez déterminé où va votre argent, vous pouvez essayer de libérer de l’argent supplémentaire pour épargner et investir en vue de la retraite . Vous pouvez également créer un  plan budgétaire pour la retraite  afin d’identifier les domaines de dépenses, tels que les soins de santé ou les voyages, susceptibles de changer le plus au cours de vos années de liberté financière.

Voyez si votre épargne-retraite sera suffisante

Avez-vous économisé suffisamment pour la retraite ? Cette question devrait être posée le plus tôt possible dans le processus de planification. Néanmoins, si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous n’avez pas utilisé de calculateur de base, vous n’êtes pas seul. L’examen de toutes vos sources potentielles de revenu de retraite aidera à répondre à cette question importante. Cela vous aidera également à déterminer si des changements sont nécessaires pour améliorer vos perspectives de retraite.

Décidez où vous aimeriez vivre pendant votre retraite

Alors que la répartition de l’ actif est un facteur important pour augmenter votre épargne-retraite, le lieu de votre retraite est un facteur déterminant de votre satisfaction globale à l’égard de la vie. Pensez à l’ endroit où vous prévoyez passer votre retraite . Allez-vous réduire votre situation de logement ou déménager? À quelle distance serez-vous de vos amis et de votre famille? Divers facteurs importants pour la qualité de vie, tels que le divertissement, les soins de santé, les impôts et le coût de la vie, sont liés à votre décision de choisir votre lieu de retraite.

Estimation du revenu garanti que vous obtiendrez de la sécurité sociale, des pensions ou des rentes

Le choix du moment de réclamer des prestations importantes telles que la sécurité sociale et une pension (le cas échéant) dépend de divers facteurs tels que la date de début prévue, les attentes en matière de longévité, la santé et les besoins en revenus.

Passez en revue vos options de couverture d’assurance maladie

Obtenir une couverture d’assurance maladie abordable et fiable pendant la retraite est une priorité absolue pour les futurs retraités. Sans surprise, les coûts liés à la santé peuvent représenter une part considérable du budget à la retraite. Si vous avez souscrit une assurance maladie pour retraités, commencez à examiner vos options et les coûts associés.  

Déterminez s’il est judicieux de rembourser votre hypothèque

Le remboursement de la dette avant la retraite est une excellente stratégie pour réduire les besoins globaux en dépenses. Il est fortement recommandé d’éliminer les dettes potentiellement problématiques telles que les cartes de crédit à intérêt élevé et les prêts personnels au cours des années qui précèdent la retraite. Il est également sage de synchroniser le remboursement de votre voiture ou de votre prêt étudiant avec l’année de votre retraite. Cependant, décider s’il est judicieux de rembourser une hypothèque n’est pas une décision aussi facile à prendre au cours des années qui ont précédé votre retraite. Oui, il est vrai que la transition à la retraite est généralement plus facile à réaliser d’un point de vue financier si vous n’avez pas de dette hypothécaire.Cependant, vous devez prendre en compte certains avantages et inconvénients lorsque vous examinez votre situation financière dans son ensemble. Il est peut-être plus important d’envisager la façon dont vous envisagez d’utiliser votre avoir net à la retraite. La réduction des effectifs, la délocalisation, la génération de revenus de location et l’utilisation d’un prêt hypothécaire inversé sont autant d’options potentielles à envisager.

Décidez si votre répartition d’actif actuelle correspond à votre tolérance au risque actuelle et à votre horizon temporel

À mesure que la retraite approchera votre capacité à supporter une volatilité importante sur les marchés des investissements est susceptible de changer. C’est pourquoi il est essentiel d’examiner régulièrement l’ensemble de votre portefeuille de retraite. Vous n’avez pas besoin de commencer automatiquement à courir du marché boursier dans les années qui précèdent la retraite. Votre horizon de placement total comprend les années jusqu’à la retraite et la durée de vie prévue.

Envisager de redéfinir la retraite

Parfois, il faut un peu de créativité pour faire de la retraite une réalité. Si votre vision initiale de la retraite idéale ne correspond pas à votre plan financier actuel, n’abandonnez pas. Vous devrez peut-être faire des choix difficiles pour adapter vos objectifs de style de vie. Mais la retraite est toujours à votre portée.

Choisissez judicieusement votre équipe

Pour de nombreux futurs retraités, la constitution d’une équipe de professionnels fournissant des conseils juridiques, fiscaux et financiers constitue un moyen utile de naviguer dans ces décisions difficiles. Recherchez des professionnels qualifiés qui sont toujours obligés de faire passer vos intérêts en premier et de respecter une norme fiduciaire.

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